Seg\u00fan el Banco Mundial, 1.400 millones de personas siguen siendo sub-bancarizadas, lo que resalta la necesidad urgente de soluciones efectivas.
Se espera que los ingresos globales de los servicios de finanzas embebidas superen los $183 mil millones de d\u00f3lares en 2027.<\/p>\n\n\n\n
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Paymentology, el emisor-procesador de tarjetas y pagos l\u00edder a nivel mundial, explica por qu\u00e9 las finanzas embebidas han encontrado en Latinoam\u00e9rica un mercado prometedor y qu\u00e9 esperar durante 2024.
En un mundo donde millones a\u00fan carecen de acceso a servicios financieros b\u00e1sicos, la inclusi\u00f3n financiera se ha convertido en un objetivo fundamental para el sector fintech, impulsando la innovaci\u00f3n digital. A pesar de los avances notables en la atenci\u00f3n a los sub-bancarizados, persisten desaf\u00edos, especialmente en econom\u00edas emergentes, donde se busca cerrar la brecha en el acceso a opciones de ahorro, pr\u00e9stamos y herramientas para la creaci\u00f3n de riqueza, elementos cruciales para el crecimiento econ\u00f3mico personal.<\/p>\n\n\n\n
En este contexto, las finanzas integradas o embebidas han surgido como una estrategia clave para cerrar esta brecha, especialmente notable en mercados emergentes como los pa\u00edses de Latinoam\u00e9rica. Estas consisten en la integraci\u00f3n de servicios financieros por parte de otros sectores e industrias no financieras, permitiendo ofrecer opciones de ahorro, pr\u00e9stamos, seguros, entre otros, directamente desde aplicaciones o plataformas que originalmente no estaban dise\u00f1adas con ese prop\u00f3sito.<\/p>\n\n\n\n
\u201cAunque la transformaci\u00f3n digital ha tenido \u00e9xito en econom\u00edas avanzadas, en econom\u00edas emergentes a\u00fan existen brechas considerables. Factores como la falta de educaci\u00f3n financiera, la baja confianza en nuevos actores y el acceso limitado a plataformas en l\u00ednea contribuyen a esta disparidad. Seg\u00fan estimaciones del Banco Mundial, 1.400 millones de personas en el mundo siguen siendo sub-bancarizadas, resaltando la urgencia de un nuevo enfoque\u201d, comenta Alejandro Del R\u00edo, director regional de Latam de Paymentology.
Algunas de las perspectivas que se presentar\u00e1n en torno a este tipo de finanzas durante este a\u00f1o son:
Las finanzas embebidas como soluci\u00f3n: las finanzas embebidas emergen como la soluci\u00f3n necesaria para abordar a los desatendidos financieramente. Permiten la inclusi\u00f3n de servicios financieros dentro del recorrido del cliente no financiero, cubriendo una amplia gama de alternativas como pagos embebidos, cr\u00e9dito embebido, seguros embebidos e inversi\u00f3n embebida.
Beneficios para las finanzas embebidas: las finanzas integradas no s\u00f3lo ofrecen beneficios a los consumidores, sino tambi\u00e9n a los proveedores de servicios financieros. Al proporcionar una plataforma integral y espec\u00edfica para la regi\u00f3n, los proveedores asumen una mayor responsabilidad, ofreciendo infraestructura innovadora y cumpliendo con regulaciones espec\u00edficas.<\/p>\n\n\n\n
Alejandro Del R\u00edo explica que, \u201cla adopci\u00f3n de este tipo de finanzas se beneficia de la confianza que tienen los consumidores en empresas no financieras, como las compa\u00f1\u00edas de telecomunicaciones y de retail, lo que impulsa las tasas de adopci\u00f3n. Adem\u00e1s, el progreso del sector fintech en este sentido reduce las barreras para la integraci\u00f3n, al necesitar menos datos del cliente y utilizar plataformas familiares\u201d.
Avances y desaf\u00edos en Latinoam\u00e9rica: los pa\u00edses de la regi\u00f3n han experimentado avances notables en inclusi\u00f3n financiera, seg\u00fan el \u00faltimo informe del \u00cdndice de Inclusi\u00f3n Financiera (Findex). Sin embargo, a\u00fan persisten desaf\u00edos significativos. Aunque la titularidad de cuentas aument\u00f3 un 20 % entre 2017 y 2021, el 26 % de los adultos en la regi\u00f3n a\u00fan carece de cuentas bancarias.<\/p>\n\n\n\n
\u201cEl crecimiento econ\u00f3mico inclusivo, impulsado por instituciones financieras y fintech, resalta la importancia de la inclusi\u00f3n en el desarrollo regional. Por ejemplo, las billeteras digitales han democratizado el acceso a una cuenta, ofreciendo nuevas experiencias de usuario, tarifas m\u00e1s bajas y acceso al comercio electr\u00f3nico\u201d, a\u00f1aden desde Paymentology.
Desaf\u00edos pendientes en inclusi\u00f3n financiera: a pesar de los logros, a\u00fan existen barreras para la inclusi\u00f3n financiera en varios pa\u00edses de Latinoam\u00e9rica. El 21 % de los consumidores no tienen acceso a servicios bancarios, especialmente mujeres, personas de bajos ingresos y residentes rurales. La percepci\u00f3n de que las ofertas crediticias son costosas, la desconfianza hacia la tecnolog\u00eda y la falta de soluciones personalizadas son obst\u00e1culos persistentes que podr\u00edan superarse mediante la colaboraci\u00f3n con otros sectores e industrias a trav\u00e9s de las finanzas embebidas.<\/p>\n\n\n\n
Seg\u00fan un informe de Juniper Research, se proyecta que los ingresos globales de los servicios de finanzas embebidas superar\u00e1n los $183 mil millones de d\u00f3lares en 2027, mostrando un notable crecimiento desde los $65 mil millones en 2022.<\/p>\n\n\n\n
\u201cEl sector financiero debe centrarse en proporcionar experiencias de pago que satisfagan las diversas necesidades de las personas, mejorar los incentivos para la adopci\u00f3n y elevar la calidad y relevancia de los servicios ofrecidos. La clave para el \u00e9xito radica en que los proveedores de finanzas embebidas ofrezcan un soporte integral y espec\u00edfico para la regi\u00f3n. Con este enfoque, se puede acelerar la inclusi\u00f3n, abriendo las puertas a una era donde el empoderamiento financiero sea accesible y beneficioso para todos\u201d, concluye Alejandro Del R\u00edo, director regional de Latam de Paymentology.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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